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Prévoyance • TNS • Indépendants
Protéger vos revenus lorsque votre activité dépend de vous.
Un arrêt de travail peut interrompre vos revenus alors que vos charges continuent. Nous chiffrons d’abord l’écart de protection avant d’étudier les contrats.
La vraie question : combien vous manque-t-il si vous ne pouvez plus travailler ?
Le besoin de prévoyance ne se déduit pas uniquement de votre statut. Il dépend de vos revenus, des prestations du régime obligatoire, de vos charges fixes, de votre épargne disponible et de vos responsabilités familiales.
Deux indépendants exerçant le même métier peuvent donc avoir des besoins très différents. Nous cherchons à quantifier le manque de revenu potentiel avant de choisir la franchise, l’indemnité ou les garanties complémentaires.
Les données utiles à l’audit
- Votre revenu professionnel et votre mode de rémunération
- Les charges personnelles et professionnelles qui continueraient pendant l’arrêt
- Les prestations du régime obligatoire et vos contrats existants
- Votre épargne de précaution et les personnes financièrement dépendantes de vous
Repères d’analyse
Les quatre points qui structurent l’étude
Arrêt de travail
Indemnité journalière, franchise, durée d’indemnisation et articulation avec le régime obligatoire.
Invalidité
Définition contractuelle, seuils, barèmes et mode d’évaluation selon votre activité.
Décès
Capital, rente au conjoint ou rente éducation selon les besoins du foyer.
Charges professionnelles
Loyer, crédits, abonnements et frais fixes qui peuvent continuer malgré l’arrêt.
Analyse financière
Le contrat vient après le calcul du besoin.
Nous reconstituons le revenu à préserver et le comparons aux prestations déjà prévues. Cela permet de déterminer si le besoin porte surtout sur les premières semaines d’arrêt, sur une incapacité longue, sur l’invalidité ou sur la protection des proches.
Pour un dirigeant, la logique peut être différente selon son statut et son rôle dans l’entreprise. Une analyse spécifique est disponible sur notre page Prévoyance du dirigeant.
Dans la pratique
Trois situations qui changent fortement le besoin
Charges élevées
Des crédits ou frais fixes importants rendent la franchise et le niveau d’indemnité particulièrement sensibles.
Faible épargne disponible
Lorsque la trésorerie personnelle est limitée, les premières semaines d’arrêt peuvent devenir le principal point de vulnérabilité.
Famille à protéger
L’invalidité et le décès doivent être rapprochés des besoins du conjoint, des enfants et des engagements financiers du foyer.
Notre méthode de travail
01
Comprendre
Votre situation, vos contrats et vos priorités.
02
Analyser
Garanties, limites, exclusions, franchises et conditions.
03
Comparer
Des solutions comparables sur les critères qui comptent.
04
Expliquer
Les écarts et arbitrages avant toute décision.
Questions fréquentes
Les questions que nous rencontrons souvent
À quoi sert une prévoyance TNS ?
Elle vise notamment à réduire l’impact financier d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès lorsque la protection obligatoire ne suffit pas.
Pourquoi la franchise est-elle importante ?
Parce qu’elle détermine la période pendant laquelle aucune indemnité contractuelle n’est encore versée. Elle doit être compatible avec votre capacité à absorber un arrêt.
Comment déterminer le bon niveau d’indemnité ?
En partant de vos charges et du revenu réellement nécessaire, puis en déduisant les prestations déjà acquises.
Besoin d’une analyse personnalisée ?
Présentez-nous votre situation. Nous vous recontactons pour préciser les informations utiles et cadrer l’étude.